はじめに：ポートフォリオは“リスク許容度×目的”で決まる
結論：30代は「低リスク型・標準リスク型・高リスク型」の 3 つから自分のリスク許容度に合うものを選び、年 1 回リバランスするだけで OK です。
30代のリスクチェック｜3 つの質問
- 生活防衛費は6 か月分以上あるか？
- 株価が▲20％でも積立を続けられるか？
- 5 年以内に使う予定資金は別口座で保管しているか？
「はい」が 2 つ以下なら低リスク型、「はい」が 3 つなら標準〜高リスク型を検討できます。
低リスク型｜守り重視 50：50 ポートフォリオ
| 資産クラス | ファンド例 | 比率 |
|---|---|---|
| 世界株式 | eMAXIS Slim 全世界株式 (オルカン) | 50％ |
| 国内債券 | eMAXIS Slim 国内債券 | 25％ |
| 先進国債券 | たわらノーロード 先進国債券 | 25％ |
- 下落時のクッションを債券 50％で確保。
- 年 1 回：比率が ±5％ ずれたらリバランス。
- 向いている人：住宅ローン返済中・教育費準備中の世帯。
標準リスク型｜王道 80：20 ポートフォリオ
| 資産クラス | ファンド例 | 比率 |
|---|---|---|
| 世界株式 | eMAXIS Slim 全世界株式 (オルカン) | 80％ |
| 国内債券 | eMAXIS Slim 国内債券 | 10％ |
| 黄金 ETF | 1540 純金上場信託 | 10％ |
- 株 80％で成長性を確保しつつ、債券＋金でインフレヘッジ。
- 向いている人：老後資産を 2,000 万円以上作りたい会社員。
高リスク型｜攻めの 100％ 株式ポートフォリオ
| 資産クラス | ファンド例 | 比率 |
|---|---|---|
| 米国株式 | SBI・V・S&P500 | 60％ |
| 全世界株式 | eMAXIS Slim 全世界株式 | 30％ |
| テーマ型・グロース | iFree NEXT NASDAQ100 など | 10％ |
- 期待リターン 7％超を狙う攻め型。暴落時は▲50％の覚悟が必要。
- 向いている人：FIRE 目標、または独身で生活費の余剰が大きい個人。
ポートフォリオ別シミュレーション（年利換算）
| 月額 | リスク低 (年利3％) | リスク中 (年利5％) | リスク高 (年利7％) |
|---|---|---|---|
| 1万円 × 20年 | 約275万円 | 約400万円 | 約525万円 |
| 3万円 × 20年 | 約826万円 | 約1,200万円 | 約1,575万円 |
| 5万円 × 20年 | 約1,377万円 | 約2,000万円 | 約2,625万円 |
※シミュレーションは複利・毎月積立で計算。将来の運用成果を保証するものではありません。
よくある質問
Q. ポートフォリオを途中で変えてもいい？
A. 目的や家計が変わったら比率変更可。ただし税金・手数料がかからない範囲（NISA内）でリバランスを。
Q. 金やREITを組み合わせるメリットは？
A. 株と逆相関が期待できるため、暴落時のブレーキになり下落耐性が向上します。
まとめ｜30代の最適ポートフォリオは「習慣と目的」で決まる
- まず家計防衛ラインをクリア→低・標準・高のどれかを選択
- 年 1 回のリバランスで比率を維持
- 投資額を増やす前にリスク許容度をチェック
次のアクション：この記事の表を参考に、自分の生活防衛費と将来目標からポートフォリオ比率と月額を決めてみましょう。
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